중국 은행, 이체 메모에 '도지코인·USDT' 작성 시 계좌 동결 조치

최근 중국의 주요 은행에서 고객이 이체 메모란에 도지코인(DOGE)이나 테더(USDT) 같은 단어를 기입하는 것만으로도 계좌가 동결되는 사례가 발생하고 있다. 특히 두 고객이 소액인 250위안(약 3만6800원)을 이체하며 "이번 주 도지코인"이라는 메모를 남겼다가 은행 계좌가 즉시 차단되는 사건을 겪었다. 이는 은행이 해당 거래를 '가상자산 통제 리스크 관리' 프로그램에 따라 위험 거래로 분류하여 자동으로 플래그를 세운 결과다.

현 상황은 미국이 암호화폐 규제를 완화하는 흐름과는 상반되며, 중국에서는 소매 금융 부문에서 가상 자산과의 연관 거래를 더욱 철저하게 차단하는 강경한 규제를 펴고 있는 모습이다. 이러한 규제 강화는 특정 키워드에 따른 은행 계좌 동결 가능성을 높여 단순한 거래와는 관계없이 고객의 금융 접근성을 저해한다.

중국의 소셜미디어 플랫폼 레드노트(Rednote)에서는 사용자들이 도지코인, 비트코인(BTC), 그리고 기타 가상자산과 관련된 표현을 이체 사유에 기재할 경우 은행 계좌가 동결될 수 있음을 경고하고 있다. 사용자들은 이러한 조치로 인해 계좌 해제 과정에서 상당한 어려움을 겪고 있으며, 동결 해제에는 수주가 걸릴 수도 있고, 결국에는 계좌가 복구되지 않는 경우도 발생할 수 있다.

중국에서는 은행이 고객의 자금 흐름을 엄격히 통제하는 상황에서 개인 투자자들이 더욱 보수적으로 변할 것으로 예상된다. 은행 계좌는 개인의 금융 생활에 있어 핵심 인프라로 자리 잡고 있기 때문에, 가상 자산 관련 키워드를 피할 가능성이 높다. 이러한 규제 체계는 투자자들에게 새로운 리스크 요소로 작용하고, 이제는 거래 소식을 기재한 메모의 내용이 계좌 동결을 초래할 수 있는 시대에 접어들었다.

결국, 이번 사건은 투자자들이 단순히 가격 변동이 아닌 규제와 금융 인프라에서의 리스크를 관리할 필요성이 있음을 입증하고 있다. 중국 시장의 변화에 따라 투자자들은 자신들의 투자 전략을 재조정하고, 규제 상황을 면밀히 분석하여 리스크를 통제할 수 있는 체계를 마련해야 할 것이다.